Banque acceptant les FICP : les options disponibles en France

En France, être fiché au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) peut rendre l’accès au crédit très compliqué. Pour ceux qui se retrouvent dans cette situation délicate, certaines banques et institutions financières offrent encore des solutions adaptées.

Ces établissements spécialisés proposent des produits financiers spécifiques, tels que des crédits à la consommation ou des rachats de crédits, tout en tenant compte des contraintes imposées par le fichage FICP. Ces options permettent aux individus fichés de continuer à financer leurs projets tout en travaillant sur l’assainissement de leur situation financière.

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Comprendre le fichage FICP : causes et conséquences

Le fichage au FICP, souvent lié à une interdiction bancaire, survient lorsque des chèques sont émis sans provision suffisante. L’individu ou l’entreprise concernée est alors interdit d’émettre des chèques pendant au moins 5 ans et inscrit au fichier central des chèques (FCC). Ce fichier peut être consulté par les établissements de crédit, les établissements de paiement, les sociétés de financement, les autorités judiciaires et les commissions de surendettement.

Les conséquences du fichage FICP

Le fichage au FICP a des répercussions directes sur l’accès aux produits et services bancaires. Les personnes fichées voient souvent les banques traditionnelles refuser l’ouverture de comptes ou la délivrance de moyens de paiement comme les cartes bancaires. Ce fichage complique aussi l’octroi de nouveaux crédits, car les établissements financiers consultent systématiquement le FCC avant toute décision.

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Les causes de l’inscription au FICP

Les causes principales d’inscription au FICP comprennent :

• Émission de chèques sans provision
• Non-paiement de mensualités de crédit
• Surendettement

Pour les interdits bancaires, les options se restreignent, mais ne disparaissent pas. Plusieurs établissements spécialisés et néobanques offrent des solutions pour contourner ces restrictions et permettre une gestion financière plus sereine. La flexibilité de ces alternatives réside dans leur capacité à s’adapter aux profils à risque, offrant ainsi une bouffée d’oxygène à ceux qui cherchent à rétablir leur situation financière.

Les banques traditionnelles et en ligne acceptant les FICP

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne, et la Banque Postale peuvent refuser l’ouverture de comptes pour les interdits bancaires. Ces établissements peuvent offrir des services spécifiques aux FICP, notamment des comptes sans chéquier et avec des cartes de paiement à autorisation systématique.

Banques en ligne

Les banques en ligne sont souvent plus flexibles avec les FICP. Hello bank!, Propulse, BforBank, Monabanq, Fortuneo, Soon et Boursobank proposent des comptes sans condition de revenus ni de dépôt initial. Ces banques offrent généralement des cartes de débit à autorisation systématique, limitant ainsi les risques de découvert.

• Monabanq : Propose un compte sans conditions de revenus avec une carte à autorisation systématique.
• Fortuneo : Offre une carte bancaire gratuite sous certaines conditions.
• Propulse : Permet l’ouverture de comptes pour les auto-entrepreneurs.

Cas particulier de HSBC

La HSBC a arrêté de proposer des services bancaires aux particuliers en France depuis le 1er janvier 2024. Cette décision a forcé de nombreux clients, y compris des FICP, à se tourner vers d’autres établissements pour ouvrir de nouveaux comptes ou transférer leurs actifs existants.

Les néobanques et autres solutions pour les FICP

Néobanques

Les néobanques offrent une alternative attractive pour les FICP grâce à leur flexibilité et leurs services adaptés. Nickel, par exemple, permet d’ouvrir un compte sans condition de revenus, offrant des cartes bancaires accessibles dans les bureaux de tabac. N26 et Revolut proposent aussi des comptes avec carte de débit, sans frais de gestion fixe, et des applications mobiles intuitives.

Autres solutions

Au-delà des néobanques, certaines plateformes spécialisées répondent aux besoins des FICP. Qonto et Shine se concentrent sur les professionnels et indépendants, offrant des comptes professionnels simples à gérer. Indy propose un compte professionnel gratuit pour les indépendants, facilitant ainsi la gestion financière sans frais supplémentaires.

Orange Bank et autres acteurs

Orange Bank et Monese constituent aussi des options viables pour les FICP. Orange Bank propose des comptes courants avec des cartes à autorisation systématique, limitant les risques de découvert. Monese, quant à elle, s’adresse aux expatriés et aux travailleurs indépendants, offrant une flexibilité accrue et des services multidevises.

• Nickel : Compte accessible dans les bureaux de tabac avec carte bancaire.
• N26 : Compte sans frais fixe, avec carte de débit.
• Indy : Compte professionnel gratuit pour indépendants.

Le droit au compte pour les FICP : démarches et avantages

Qu’est-ce que le droit au compte ?

La Banque de France garantit le droit à un compte bancaire à toute personne, y compris les FICP. Lorsque vous êtes fiché au FICP et qu’une banque refuse l’ouverture de votre compte, vous pouvez faire valoir ce droit. La Banque de France désigne alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte de dépôt avec des services bancaires de base.

Les démarches à suivre

Pour exercer ce droit, suivez ces étapes :

• Obtenez une attestation de refus d’ouverture de compte de la part de la banque.
• Rendez-vous à la Banque de France avec cette attestation et une pièce d’identité.
• Remplissez une demande de droit au compte.

La Banque de France désignera alors une banque, généralement dans un délai de quelques jours, pour l’ouverture de votre compte.

Les avantages

Le droit au compte présente plusieurs avantages :

• Accès à des services bancaires de base tels que la carte de paiement, les virements et les prélèvements.
• Possibilité de domicilier vos revenus et de régler vos dépenses essentielles.
• Encadrement par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), rattachée à la Banque de France, garantissant le respect de vos droits.

Même en étant fiché au FICP, vous pouvez bénéficier d’un accès au système bancaire, essentiel pour la gestion de vos finances au quotidien.